We horen er in het nieuws de laatste tijd veel over: negatieve spaarrente. Een negatieve spaarrente betekent dat de rente die je over je spaargeld zou krijgen daalt tot onder de 0%. Dat betekent: betalen in plaats van ontvangen. Gezien er geen verbod komt op het moeten betalen voor je spaargeld, is het hoog tijd om eens naar alternatieven te kijken. Want waarom zou je nog een spaarrekening hebben als het je toch niets oplevert? Een of meerdere kluizen aanschaffen is dan een beter idee.
Maar even terug naar het begin: al jaren zijn de spaarrentes flink aan het dalen tot slechts enkele procentpunten op dit moment. Veel meer dalen lijkt niet mogelijk, maar het moment lijkt te komen dat dit zelfs zakt tot onder het nulpunt. Dat betekent dat jij dus zou moeten betalen om je geld bij een bank te mogen stallen. Hoe kan dat?
Waarom negatieve spaarrente?
De hoogste spaarrente op het moment ligt op 0,20% en lager en dreigt dus nog verder te gaan zakken. De schuld van een mogelijke negatieve spaarrente ligt bij de ECB (Europese Centrale Bank). De ECB bepaalt het beleid op het gebied van financiën en is dus ook verantwoordelijk voor het hoogst mogelijke rentepercentage. De reden dat die op het moment zo laag is (en mogelijk in de toekomst dus negatief), is simpel: we moeten geld uitgeven in plaats van sparen, want dit stimuleert de economie.
Een nadeel is helaas dat banken hierdoor problemen ondervinden. Veel particulieren halen hun spaargeld bij banken met laag rentepercentage weg. Daardoor lijdt deze verliezen omdat dit spaargeld niet meer ingezet kan worden om meer winst te genereren. Omdat banken nu inkomsten verliezen, moeten ze zoeken naar manieren om te compenseren.
Het resultaat: een mogelijk negatieve spaarrente. Dat overigens bij sommige banken al is ingevoerd, hoewel naar het lijkt alleen voor zeer grote spaarders die een paar miljoen op hun rekening hebben staan. Als je moet betalen om je geld veilig weg te zetten, is het tijd om te zoeken naar alternatieven. Daar zijn verschillende mogelijkheden voor.
Je spaargeld op een spaardeposito zetten
Bij een spaardeposito zet je spaargeld altijd voor een vooraf bepaalde tijd en rentepercentage vast. Je kunt niet tussentijds opnemen, of alleen tegen vergoeding, en mocht de rente weer omhooggaan dan loop je die mis, maar een spaardeposito is een zeer veilige manier om je geld weg te zetten. De rente is vaak hoger dan bij een ‘standaard’ spaarrekening. Een (gedeeltelijk) spaardeposito kan een goede langetermijnoplossing zijn.
Overstappen naar een andere bank
Wanneer je flexibel wilt blijven in het opnemen en storten van je spaargeld, is het handiger om te bekijken bij welke banken je nog wél spaarrentes kunt ontvangen over je spaargeld. Overstappen is vaak gemakkelijk en onthoud: kleinere banken keren over het algemeen hogere spaarrentes uit dan grotere. Maar hier loop je wel het risico dat de spaarrentes daar alsnog dalen. En wie zegt dat die bank over een jaar nog wel bestaat?
(Ver)stop je geld in een of meerdere kluizen
Zoals je oma vroeger haar geld in een oude sok bewaarde, ga jij een stapje verder en schaf je een goede kluis aan. Je geld helemaal van de bank afhalen is geen onlogische beslissing, want banken willen nog wel eens laten afweten. We hebben het tijdens de recente economische crisis regelmatig gezien. Banken vielen om óf moesten met staatssteun overeind gehouden worden. Twee jaar geleden heeft de ECB zelfs nog twee Italiaanse banken failliet laten gaan.
Waarom veel mensen ervoor kiezen om hun spaargeld in kluizen te bewaren
Door de kredietcrisis is het vertrouwen in banken enorm gedaald. De overheid heeft haar wet- en regelgeving onder de loep genomen en maatregelen voor de financiële sector opgesteld. Banken hebben daarnaast onderling gedragscodes in het leven hebben geroepen.
Dit alles om de consument te beschermen en voor meer stabiliteit te zorgen binnen financiële instellingen. Maar ondanks deze maatregelen zijn meer en meer mensen kluizen gaan aanschaffen om zelf hun spaargeld veilig te stellen. Puur omdat het vertrouwen weg is en men liever het heft in eigen handen neemt.
Risico’s spaargeld in eigen kluis
Net zoals banken niet 100% betrouwbaar zijn, brengen ook kluizen hun eigen risico’s met zich mee. Zo kan er altijd brand uitbreken en als je niet de juiste kluis hebt, ben je alsnog je geld en andere kostbare bezittingen kwijt. Ook is de kans op inbraak altijd aanwezig, zeker wanneer bekend is dat er een kluis in huis is.
Voordelen kluis aanschaffen
Maar er zijn ook altijd voordelen van kluizen die je bij de bank niet ziet. Zo kun je in een kluis meer dan alleen geld opbergen. Denk aan belangrijke papieren zoals je testament, hypotheekakte, diploma’s, geboortebewijs of kostbare postzegelverzameling.
Maar ook kostbare sieraden, kunst en familie-erfenissen bewaar je het beste in een kluis. Evenals dure apparatuur als een camera of laptop, of een externe harde schijf met belangrijke persoonlijke (financiële) informatie. Ondernemers hebben ook baat bij een kluis: hierin kunnen gemakkelijk belangrijke documenten en contracten bewaard worden.
Een ander belangrijk voordeel van een eigen kluis in huis is dat je op ieder gewenst moment bij je geld kunt. Wanneer je spaargeld bij een bank geparkeerd staat, zeker wanneer het om grote bedragen gaat, kan het even duren voor je er werkelijk over kunt beschikken. Daarnaast is het handig om altijd over contact geld te kunnen beschikken.
Kluis kopen? Hier moet je op letten
Wanneer je overweegt een kluis aan te schaffen, zijn er een aantal aspecten waarmee je rekening moet houden. Zo moet de kluis bijvoorbeeld moeilijk open te breken zijn. Hoe langer het duurt, hoe groter de kans dat de dader op heterdaad betrapt wordt. Let hiervoor op de juiste normering.
Verder moet je altijd kiezen voor een brandwerende kluis, want wanneer je papieren geld opbergt, gaat het in een vlammenzee binnen enkele seconden in rook op. Mochten beide niet baten voor jou, dan kun je je altijd nog beroepen op je verzekering. Praat met je verzekeraar om te kijken of en tot welk bedrag jij verzekerd bent voor contant geld en hoog dat bedrag zo nodig op of overleg wat andere mogelijkheden zijn om contant geld te verzekeren.